北京银行创新经营理念 打造立体化金融平台

　　20年来，北京银行始终坚持科技创新、服务中小、惠民金融的鲜明服务理念，不断加大对各类客户的金融支持力度，积极推进重点业务系统平台建设，贯彻“互联网+”行动计划，加快线上线下融合，全面打造并创新一流的交易银行平台和产品体系，逐步建立以互联网金融与客户服务体验为基础的多元化金额模式。

　　截至2015年6月末，北京银行交易银行客户突破4万户，占公司客户的37%，较年初增长9%。其中，现金管理和供应链核心客户4863户，带动日均存款2027亿元，较年初增长338亿元，增幅20%。交易银行实现中间业务收入6.2亿元，占公司中间业务收入的30%，同比增量2.7亿元，同比增幅79%。

　　对公存款客户覆盖率达40.2%，网银客户时点存款规模4569亿元、日均4317亿元，分别较年初增24.7%和28.4%。网银转账汇款替代率64.3%，结算交易达362.5万笔、交易金额达4.7万亿元。

　　创新交易平台

　　搭建多元金融平台

　　据悉，北京银行交易银行不断进行产品创新，丰富和完善了“财富e览”电子银行服务品牌，研发出负债类产品“周周盈”、“户联盈”、结构性存款，中间业务类产品委贷资金池，还包括结算类产品联动账户，融资类产品黄金租借、买方保理，满足移动办公的企业手机银行等产品，满足了客户的多样化需求。

　　其中，“财富e览”是北京银行公司电子银行服务品牌，自2003年企业网上银行推出以来，公司电子银行服务经历了精产品、创品牌、拓版本、跨平台的发展历程。

　　它由最初的单一企业网上银行仅提供简单的账户查询、转账汇款功能，到现在经形成了由标准版、成长版、查询版组成的，跨越PC/手机操作平台，囊括账户管理、日常结算、日常财务、集团资金管理、投资理财、国际业务、融资服务、多银行管理八大功能模块，超过50种网络金融产品以及400余项子功能的全方位互联网公司金融服务体系。

　　可以看到，企业手机银行的成功上线，是公司电子银行服务摆脱“企业网上银行”的单一渠道固化形象，形成多渠道、多平台、全方位电子银行服务品牌的里程碑。

　　北京银行相关负责人表示，作为互联网金融服务的排头兵、桥头堡，公司电子银行将在现有服务的基础上，不断深入探索，结合实际情况加快推出满足客户需要，符合渠道特点的新产品、新服务。根据目标客户制定产品、流程方案，完善现有电脑、手机服务渠道，积极探索新的服务方式，力求将公司电子银行建设成为强有力的公司金融服务支撑平台。

　　此外，交易银行还推出了多种产品解决方案，包括成功打响第三方支付机构备付金战役，累计与51家第三方支付机构开展备付金业务合作;推出要素市场金融服务解决方案，为客户提供在线融资、资金监管、结算和增值等服务;成功发布“网速贷”，实现贷款全程在线办理。

　　同时，推出电子交易平台线上融资方案，批量拓展平台交易客户;推广C2B资金集中方案，有效解决公司账户扣划个人账户资金问题，带动公司存款及中间业务收入增长，并公私联动促进个人卡业务发展。

　　投行业务规模化

　　助力实体经济发展

　　20年来，北京银行债券承销业务稳步增长，已经实现了规模化发展，且不断为国家重点项目、基础设施、保障房建设、节能减排、公共事业、民生工程等实体经济领域提供资金支持。

　　其中，经过近十年的发展，累计承销发行债券超过5000亿元，为近700家次的企业提供了直接融资服务，尤其是近5年来债券承销业务呈现规模化发展态势，2011-2015年7月底，债券累计发行规模超4500亿元，是2006-2010年累计发行规模的近8倍。

　　另外，北京银行通过创新永续票据实现了降低企业资产负债率的功效，保持市场较低的发行利率水平也深受企业客户的好评和信赖;发行了房地产企业中期票据，为优质房地产企业开辟了新的融资方式，主动适应了新常态下的发展模式。

　　2015年5月29日，北京银行作为主承销商和簿记管理人，为南京地铁集团有限公司在银行间市场交易商协会成功注册金额20亿元、期限5+5+5的项目收益票据，并通过北京金融资产交易所簿记系统实现首期发行10亿元，利率5.73%。该项目既是银行间债券市场首只以集团公司为主体发行的项目收益票据，也是首只地方轨道交通项目收益票据。

　　在业内人士看来，该项目收益票据的成功发行，不仅积极顺应国家“鼓励特许经营项目公司进行结构化融资，发行项目收益票据和资产支持票据等”的政策精神;同时，通过科学合理设计交易结构、期限结构以及市场化补偿机制，创新了城市轨道交通融资模式，为城市轨道交通类企业进一步拓宽融资渠道，提供了可复制、可推广的成功案例。

　　不仅如此，近年来，北京银行日益重视银团贷款传统优势，在产品制度建设、系统管理、团队培养、产品推广与同业合作等方面做了大量基础性工作，初步形成了较为完善的银团贷款业务流程与管理体系。

　　从最初主要以参加行角色参与银团，到2009年开始尝试牵头筹组银团，取得了长足发展和显著进步。截至2015年6月末，累计牵头筹组银团80笔，组团规模达到838亿元，承贷金额429亿元;银团贷款余额380亿元，占对公贷款余额的7%，银团贷款不良率始终为零。2014年，北京银行银团贷款余额在国内中小银行中排名第六，城商行中排名第一。

　　另外，北京银行还十分注重发挥银团对经济结构调整和产业转型的支持力度，积极支持与服务于我国的实体经济。2013年，以创新分组银团模式，北京银行独家牵头筹组大唐电信(18.65, -0.19, -1.01%)科技股份有限公司10亿元银团贷款项目，重点支持了国内具有自主知识产权的信息产业骨干企业。

　　2014年，在北京市加快污水处理和再生水利用设施建设3年行动方案中，北京银行成功牵头筹组北京城市排水集团49亿元银团贷款项目，为首都环保产业做出了积极贡献。

　　值得一提的是，自2013年以来，北京银行通过产品流程设计与再造，结合自身客户结构特点，推出包括中小银团、分组银团、信托银团、保理银团、并购银团、结构化银团等银团创新产品，进一步提高了银团组团效率，有效满足了客户多元化融资需求。

　　在资产证券化方面，北京银行积极盘活存量，促进业务转型。2015年上半年，发行了一期公司类信贷资产证券化产品(CLO)，金额62.05亿元。截至目前，共发行信贷资产支持证券逾206亿元，发行金额排在城商行首位。

　　2015年6月，北京银行最新发行的资产证券化产品实现了多项突破，一是在实行备案制后实现了首单备案发行的信贷资产支持证券;二是实现全国首单由在中央国债公司簿记改为在主承销商处簿记发行的信贷资产支持证券，给予发行人和投资者更为充分的准备和沟通时间;三是继国开行之后，北京银行成为全国第二家次级档证券由私募发行改为公开发行的银行，提高了发行效率及市场流动性;四是继工行、国开行之后，为全国第三家由招标发行改为簿记建档发行的银行，发行工作更具灵活性，有助于将发行利率控制在预期范围之内，降低融资成本;最后，通过抓住发行有利窗口，发行利率实现了2014年信贷资产证券化重启以来的历史新低点。

　　在北京银行相关负责人看来，资产证券化的意义颇为重大，不仅为银行存量信贷资产提供市场出口，降低了贷款集中度风险，更优化了信贷资产结构和盈利模式，而且，资产证券化降低了存贷比，进一步提高了资本充足率。

　　践行社会责任

　　擦亮惠民金融品牌

　　北京银行成立20年来，致力于服务地方经济、服务首都百姓、服务中小企业，推出了“惠民金融”等特色服务品牌。

　　2011年，北京银行与北京市卫计委(原北京市卫生局)、北京市医院管理局共同发起建设“京医通”项目。该项目旨在整合资源，加强信息标准化和公共服务信息平台建设，逐步实现统一高效、互联互通。

　　据了解，该项目以一张实名制就诊卡为载体，卡片搭载跨院结算、电子账户、挂失解挂等便民服务功能。未来将逐步替代原来各医院自行发放的各类诊疗卡，做到统一样式、统一功能、统一服务，实现医院间跨院无现金结算。

　　“京医通”项目在医院端发卡，可在上线京医通的所有医院实现发卡、充值、挂号、缴费、打印报告单、信息查询等诊疗功能，卡片支持现金和银联借记卡两种方式充值。卡片实名制、可挂失，减少患者现金丢失风险。

　　项目自2012年4月起正式对公众发卡，目前已在北京同仁医院、首都儿科研究所、妇产医院(东、西院区)、朝阳医院(东、西院区)、中医医院、世纪坛医院、回龙观医院、佑安医院、安贞医院、天坛医院、积水潭医院(回龙观院区)、中国中医科学院西苑医院、中国中医科学院望京医院、中国中医科学院广安门医院等23家三甲医院30个院部正式上线。

　　作为配套服务，项目开通96102呼叫热线，实时解答患者用卡中遇到的问题。建立资金清算中心、卡片管理中心，使项目后勤保障更加完善。

　　2015年4月，北京银行在北京世纪坛医院试点北京市社保卡在京医通系统应用，同时联手腾讯公司开通京医通微信公众账号，进一步拓展京医通患者覆盖范围并将京医通业务体验延伸至移动终端，打造“互联网+京医通”智慧医疗新模式，使患者足不出户即可线上办理部分京医通业务，整个诊疗过程均可通过移动终端进行费用清算，就诊体验更加轻松、便捷。

　　截至2015年8月末，京医通累计发卡近384万张，微信服务开通后，仅在北京世纪坛医院就累计实现京医通微信公众账号关注数6.1万人次，通过微信端完成挂号11205笔，利用手机微信完成支付8213笔，进一步优化就诊流程、方便患者使用、提升患者体验。

　　20年来，北京银行在构建服务型、交易型的全方位、多层次金融支持保障体系中取得了优异的成绩。面向未来，北京银行负责人坦言：将积极落实和支持“京津冀一体化”、“长江经济带”、“一带一路”等国家战略发展计划，加大创新力度，助力中国经济的全面转型。同时，提供更为便捷高效、全方位的直接融资服务，为各类企业的健康快速发展提供不竭的动力。

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